央行二代個人征信報告今天起正式實施。在翻譯征信報告前，我們來了解看看，與一代信用報告相比，新版征信報告有哪些方面的變化呢？

　　1. 顯示“共同借款”信息。“共同借款”是指一筆貸款由兩個或兩個以上借款人共同承擔(dān)連帶償還責(zé)任的借款。這部分目前還未上線，需要等到金融機構(gòu)開始采用二代格式報送數(shù)據(jù)后，才會顯示相關(guān)信息。這一新增信息預(yù)計將在一定程度上遏制“假離婚”買房的行為。在舊版征信中，夫妻雙方共同還款，次貸人征信不體現(xiàn)負債，而在新版征信中，共同還款的雙方在征信中均體現(xiàn)負債，即使夫妻離婚，次貸人仍有負債記錄，無法享受首套房的相關(guān)優(yōu)惠政策。

　　2．還款記錄延長至5年。在一代個人信用報告中可查詢到個人“最近24個月還款記錄”和“最近5年內(nèi)逾期記錄”。而在新版征信報告中，還款記錄延長至5年，同時增加展示“已銷戶貸記卡近五年還款記錄”。在舊版征信報告中，部分用戶在產(chǎn)生嚴重逾期行為后會選擇“拆東墻補西墻”后注銷掉賬戶，以獲得一份“干凈”的征信報告，而新版銷戶查詢的上線可以有效避免此類“鉆空子”行為，更準確的反應(yīng)信息主體信用狀況。

　　3. 尚未采集水電費等繳費信息。本次改版水電費信息尚未納入征信范圍中，但預(yù)留這一欄目也意味著未來可能會采集這類信息。對沒有信貸記錄的人群來說，在取得信息主體授權(quán)同意后采集此類“先消費后付款”的公用事業(yè)繳費信息，有助于其建立信用記錄，從而獲得信貸。

　　4. T+1上報，征信更新更快。新版要求各機構(gòu)將采用T+1模式（即當(dāng)日采集，下一日報送）向征信中心進行數(shù)據(jù)報送。這也表示著過去利用銀行征信更新緩慢的時間差，進行延后還款甚至并行貸款的操作將不再可行。

　　5. 個人信息記錄更加豐富。新版征信系統(tǒng)的個人信息還增加展示“個人為企業(yè)提供擔(dān)?！?、“就業(yè)狀況”、“國籍”、“聯(lián)系電話”、個人“循環(huán)貸款”、“信用卡大額專項分期”、“授信協(xié)議信息”。

　　央行有關(guān)負責(zé)人表示，與一代征信系統(tǒng)相比，二代征信系統(tǒng)在信息采集、產(chǎn)品加工、技術(shù)架構(gòu)和安全防護方面，均進行了優(yōu)化改進。一是優(yōu)化豐富信息內(nèi)容，更為全面、準確地反映信息主體信用狀況。二是優(yōu)化信用報告展示形式和生成機制，提升信用報告的易讀性、適應(yīng)性和便捷性。三是改進系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)，大幅提升信息采集和征信服務(wù)效率。四是強化系統(tǒng)安全防護能力，確保征信信息安全。

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